خدماتنا
استشارات وتمحيص إمكانية التمويل المرتفع
98٪
نسبة إنجاز الملفات
٣–١٥ يوم
مدة التنفيذ التقديرية
مرخّصة
بنوك وجهات تمويل مشمولة
أدخل بياناتك للحصول على تقدير استرشادي فوري
مدة التنفيذ التقديرية
٥ – ١٠ أيام عمل
التقدير استرشادي فقط — الدراسة الفعلية مجانية تماماً وبدون أي التزام.
يبحث بعض الموظفين والعسكريين عن تمويل شخصي مرتفع قد يصل في بعض العروض أو الحالات إلى ما يعادل 36 راتباً، بهدف الحصول على سيولة إضافية أو تسديد قروض قائمة أو توحيد المديونيات. لكن مبلغ التمويل لا يتحدد بضرب الراتب في عدد ثابت؛ بل يخضع لدراسة ائتمانية تشمل صافي الدخل والبدلات المعتمدة وجهة العمل ومدة الخدمة والعمر والالتزامات ونسبة الاستقطاع وسجل سمة ومدة التمويل ومعدل النسبة السنوي. تساعد دراسة تمويل 36 راتباً على معرفة مدى واقعية المبلغ المطلوب، وحساب القسط الشهري والتكلفة الإجمالية وصافي السيولة بعد سداد المديونيات، ومقارنة عروض البنوك وشركات التمويل المرخصة قبل تقديم الطلب. ولا يعني وصف المنتج بأنه تمويل 36 راتباً وجود استحقاق تلقائي أو موافقة مضمونة؛ إذ تحدد الجهة الممولة المبلغ النهائي وفق سياساتها والضوابط النظامية.
دراسة واقعية لأهلية التمويل المرتفع بناءً على الراتب وجهة العمل والالتزامات والتقرير الائتماني.
توضيح شروط التمويل الشخصي للعسكريين والموظفين الحكوميين وموظفي القطاع الخاص.
حساب الفرق بين مبلغ التمويل الإجمالي وصافي السيولة بعد سداد القروض القائمة والتكاليف.
شرح أثر نسبة الاستقطاع ومدة الخدمة والعمر والالتزامات على المبلغ التمويلي الممكن.
مقارنة تكلفة التمويل ومعدل النسبة السنوي والقسط الشهري وإجمالي المبلغ المستحق.
توضيح خيارات شراء المديونية وإعادة التمويل وتوحيد القروض عند توافر الأهلية.
مساعدة العميل على تجنب الالتزامات التي تتجاوز قدرته المالية واختيار تمويل يتناسب مع دخله.
معلومات واضحة دون ضمانات غير واقعية بشأن الموافقة أو الحصول على مبلغ يعادل 36 راتباً.
تحليل صافي الراتب الشهري والبدلات التي تقبلها الجهة التمويلية، والتحقق من انتظام الدخل وطبيعة جهة العمل وتصنيفها، ومدة الخدمة الحالية، والعمر، والمدة المتبقية حتى التقاعد؛ لتحديد الدخل الذي يمكن الاعتماد عليه في احتساب القدرة التمويلية.
مراجعة التقرير الائتماني في سمة وتحديد القروض القائمة والبطاقات الائتمانية والتأخرات السابقة والالتزامات الشهرية لدى البنوك وشركات التمويل، ثم حساب نسبة الاستقطاع الحالية والمتاحة وفق الضوابط المعمول بها.
تقدير المبلغ التمويلي الممكن وفق الراتب والالتزامات ومدة السداد ومعدل النسبة السنوي، مع توضيح الفرق بين مبلغ التمويل الإجمالي وصافي السيولة التي تصل إلى العميل بعد خصم الرصيد المطلوب لإغلاق القروض السابقة وأي تكاليف مرتبطة.
دراسة إمكانية الحصول على تمويل مرتفع للعسكريين والموظفين الحكوميين وموظفي القطاع الخاص، مع مراعاة اختلاف معايير قبول جهة العمل والحد الأدنى للراتب ومدة الخدمة والمنتجات المتاحة لكل فئة.
بحث خيار شراء المديونية أو إعادة التمويل عندما يكون لدى العميل قرض قائم، ومقارنة قيمة السداد المبكر مع التمويل الجديد، وتحديد ما إذا كانت العملية تحقق سيولة فعلية أو مجرد إعادة توزيع للالتزامات على فترة أطول.
احتساب القسط الشهري المتوقع ومقارنته بالدخل المتاح بعد المصروفات والالتزامات، مع اختبار قدرة العميل على الاستمرار في السداد عند حدوث تغير في الدخل أو ظهور التزامات إضافية.
مقارنة عروض التمويل من حيث معدل النسبة السنوي APR وإجمالي المبلغ المستحق والرسوم الإدارية ومدة السداد وشروط السداد المبكر، وعدم الاكتفاء بالنظر إلى قيمة التمويل أو انخفاض القسط الشهري.
مراجعة المستندات المطلوبة قبل التقديم، مثل تعريف الراتب وكشف الحساب وخطاب المديونية والهوية والمعلومات الائتمانية، والتحقق من توافق البيانات مع متطلبات البنك أو شركة التمويل.
مراجعة صافي الراتب والبدلات الثابتة والمتغيرة التي تقبلها الجهة الممولة، والتحقق من جهة العمل ومدة الخدمة والعمر، ثم تحديد الدخل الذي يمكن استخدامه في حساب القدرة التمويلية الفعلية.
فحص تقرير سمة وحصر القروض والبطاقات الائتمانية والأقساط القائمة وأي تعثرات أو تأخرات، ثم احتساب إجمالي الالتزامات ونسبة الاستقطاع لتحديد المساحة المتاحة لأي تمويل جديد.
دراسة المبلغ المطلوب ومقارنته بالدخل ومدة السداد والحدود التمويلية، مع فصل قيمة التمويل الإجمالية عن صافي المبلغ المتوقع بعد سداد المديونية القائمة والرسوم والتكاليف ذات الصلة.
مراجعة عروض البنوك وشركات التمويل المرخصة، ومقارنة معدل النسبة السنوي وهامش الربح والقسط الشهري وإجمالي المبلغ المستحق ومدة التمويل وشروط السداد المبكر.
مراجعة متطلبات الجهة التمويلية والتأكد من توافق جهة العمل والراتب ومدة الخدمة والالتزامات مع شروط المنتج، ثم تجهيز تعريف الراتب وكشف الحساب وخطاب المديونية والمستندات المطلوبة.
بعد اختيار العرض المناسب، يقدم العميل الطلب للجهة الممولة لدراسته وإصدار قرارها، ثم ينبغي مراجعة العقد النهائي والتكلفة والقسط وصافي المبلغ قبل الموافقة والتوقيع.
لا، لا يوجد ضمان بالحصول على تمويل يعادل 36 راتباً لجميع المتقدمين. يعتمد مبلغ التمويل على صافي الراتب والالتزامات وجهة العمل والعمر ومدة السداد والتقرير الائتماني وسياسة البنك أو شركة التمويل.
تختلف الشروط بحسب الجهة التمويلية والمنتج، لكنها قد تشمل حداً أدنى للراتب ومدة خدمة محددة واعتماد جهة العمل وسجلاً ائتمانياً مناسباً وقدرة على السداد ضمن نسب الاستقطاع المعتمدة. ويحدد البنك المبلغ النهائي بعد مراجعة المستندات.
يمكن لموظفي القطاع الخاص التقديم على منتجات التمويل الشخصي المتاحة إذا كانت جهة العمل معتمدة واستوفى العميل شروط الراتب ومدة الخدمة والالتزامات والتقييم الائتماني. وتختلف حدود التمويل من بنك إلى آخر.
ليس بالضرورة؛ فالمبلغ المعتمد يخضع لسياسة الجهة التمويلية، وقد يُستخدم جزء منه لسداد قرض قائم أو شراء مديونية أو تغطية تكاليف مرتبطة. لذلك يجب التمييز بين إجمالي مبلغ التمويل وصافي السيولة المتبقية للعميل.
قد يكون ذلك ممكناً من خلال شراء المديونية أو إعادة التمويل إذا سمحت أهلية العميل وسياسة الجهة الممولة. ويجب احتساب مبلغ السداد المبكر للقرض الحالي والالتزامات الأخرى قبل معرفة صافي السيولة الممكنة.
يتطلب الحساب معرفة مبلغ التمويل ومعدل النسبة السنوي ومدة السداد وطريقة احتساب الأقساط والرسوم إن وجدت. ولا يكفي ضرب الراتب في 36 لتحديد القسط؛ بل يجب استخدام تفاصيل العرض الفعلي الصادر من الجهة الممولة.
يمكن دراسة أهلية العسكري وفق الرتبة والراتب والبدلات المعتمدة ومدة الخدمة والعمر والالتزامات وسجل سمة، لكن لا توجد موافقة تلقائية أو عدد رواتب ثابت لجميع الرتب والجهات.
قد توفر إعادة التمويل سيولة إذا كان مبلغ التمويل الجديد المعتمد أكبر من الرصيد المطلوب إغلاقه والتكاليف المرتبطة، وكانت أهلية العميل تسمح بذلك. ويجب مقارنة التكلفة الإجمالية والقسط الجديد قبل اتخاذ القرار.
مبلغ التمويل هو القيمة الإجمالية للعقد، أما صافي السيولة فهو المبلغ المتبقي للعميل بعد خصم المديونيات التي ستُسدد والرسوم والتكاليف التي ينص عليها العرض. وقد يكون الفرق بين الرقمين كبيراً عند وجود قروض قائمة.
تواصل معنا الآن للحصول على استشارة مجانية — فريقنا متاح على مدار الساعة.
حلول مكملة
إعادة هيكلة القروض وتوفير خطط تسديد ميسرة لمنسوبي القطاع العسكري والموظفين الحكوميين والخاص.
استكشف الخدمةمعالجة وتسوية المديونيات المتأخرة وتحديث حالة السداد في التقرير الائتماني وفق تعليمات البنك المركزي السعودي.
استكشف الخدمةسداد المديونيات الصادرة بها قرارات تنفيذية معالجة ما بعد السداد وزوال السبب لرفع إيقاف الخدمات فوراً.
استكشف الخدمةالمدونة
هل تبحث عن تفاصيل ومعلومات مالية أكثر؟ تصفح مقالاتنا التعليمية المخصصة حول دراسة وتسهيل تمويل 36 راتباً